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咸宁诈保案对保险行业的启示

时间:2019-01-10 来源:湖北之窗

  本文以2014年11月间发生在湖北咸宁的一起意外受害保险诈骗案件(以下简称“咸宁诈保案”)为素材,先容该起诈骗案件的基本状态,理会保险经营经由中存在的漏洞,着眼于增强和改进保险经营、贯注和休止保险欺诈提出建议,供保险行业参考。

  诈保案:一场闹剧

  本文研究的咸宁诈保案案情,主要根源于《中国保险报》刊登的《反保险敲诈发挥协力,冲击保险敲诈显效果》、湖北电视台播出的《闯入江中的轿车》等消息报道。综合起来,咸宁诈保案之所以被称之为“闹剧”,主要有以下体现:一是人物浩瀚,分工明明。该案件首要人物有4位,依次为A教师(时年29岁),其男性朋侪B先生(时年33岁),其两位女性朋侪C密斯、D密斯,案情为A教师向5家保险公司投保了保额巨大的不测受害保险产物(1050万元),策划了一起自己以搭客身份因交通事故落水下落不明的死亡事件,B教师为肇事车司机,C密斯卖力向保险公司提起索赔,D密斯负责为落水后着落不明的A教师供应藏身之处。二是边演边导,毛病百出。鉴于事故车落水时,车上有司机B教师和A教师两个人,司机B教师成功自救,向当事人B教师询问变乱颠末,就成为侦破此案的关键节点之一,公安人员正在侦破发言期间,B先生与A师长、C女士举行关系。由于B先生明知A师长此时安好无恙,如果本身对事务申报与A教师陈说不一致,有大要会加重对自己的处置,所以,关系是为了进行串供。三是被动出场,以闹告终。报道表现,1050万元保额涉及大都会(600万元)、新华(200万元)、宁靖、安然、百年。在咸宁诈保案中,承保的公司在保额上没有直接丧失,没有造成当事人死亡,诈骗者受到依法制裁,给保险公司经营、相关司法机关平添了事务。

  多棱镜:短板叠加

  咸宁诈保案是形形色色的意外损伤保奸险骗中的“冰山一角”,从诈骗妙技、危害了局、涉案金额等角度看,在笔者已经研究同类型案件中算不上特别恶劣的案件,但是,通过此案件还是能够发明保险谋划中存在的亟待加强的短板。

  一是身份特殊,得心应手。咸宁诈保案的主角A先生有保险从业履历,认识保险公司投保、理赔等谋划流程,主导策划主演诈保案件的确应当引起行业深思。同类型的案件中,如,安徽灵璧诈保案、无锡诈保案、天津诈保案等保奸诈骗案件高度近似,敲响了加强对保险从业人员办理的警钟。

  二是各自为战,信息“孤岛”。咸宁诈保案涉及的5家保险公司,仅把握自己公司承保情况的“孤岛”信息,只是在保险行业协会、本地保险监禁部门机关下,过程行业排查的方法,方将各家公司“孤岛”信息凑合成了一幅完整的“岛链”信息。这起由于信息错误称诱发的不测受害保刁滑骗案件,与其他不测受害保险案件,敲响了加强、加速保险行业全险种信息平台扶植的警钟。

  三是披沙拣金,技术先行。咸宁诈保案诈骗情节是伪造成一起交通意外落水导致被保险人死亡的结果,采取的技术是由B教师驾车落水,节制车速、选择落水姿势应该是要害之一。如果此案件侦破经由中,警惕侦破无锡车险诈骗中的解码行车电脑数据的做法,加速侦破速度、前进侦破质量应该是异常好的措施之一。

  新作为:多措并举

  驻足当前保险行业谋划实际,以咸宁诈保案为鉴,以进步保险行业谋划才力为出发点,维护正常保险耗损者合法权柄为落脚点,笔者提出以下发起。

  一是夯实行业体系管理,实现行业信息共享。当前保刁滑骗案件高发的险种,依次为车险、不测险、康健险。车刁滑骗不涉及多头投保(指统一标的物在同一保险期间在多家保险公司投保)情节,其中重要的一个原由是已经设立了全行业共享的车险信息平台,各家保险公司对统一偏向物(以车号唯一性识别);而不测险、康健奸险骗之以是大量存在多头投保情节,原因当然是多方面,但根本的原由在于短缺成立全行业共享的信息平台,各家保险公司不及过程系统对保险消耗者(投保人、被保险人)举行风险辨认。为此,创议加速建设保险行业的根基信息管理系统,做到险种笼罩全、过程全记录、共享全行业,实现对重点风险客户的主动识别,资助保险公司承保、预防,将危害管控节点前移至发卖关头、核保关键。

  二是增强行业人员经管,进步行业守法意识。在现有的关于保险欺诈文献资猜中,无法知晓曾经的大要现任的保险从业职员参预保险欺诈的环境,但是,从已经研究的大型、恶性保险敲诈案件中,还是发现不少保险从业者的影子。为此,创议:一连加大对保险从业职员的经管教育,树立并坚持守法意识;加大对以身试法主导策划保险敲诈保险人员的惩办力度;在全行业根基信息库建设完成根蒂上,加强存眷类非正常保险耗损者信息,将更多的违规非正常保险损耗者纳入此中,提高危害级别。基于上述设施,减少和防止保险从业人员到场保险敲诈案件。

  三是树立科技兴业意识,增强运用技术本事。包括咸宁诈保案在内,车险诈骗和不测奸诈骗案件常常是连环步履,其中涉案车辆车速控制曲直常关键的一部。为此,提议:在承保车险验车枢纽,掌握和相识参保车辆是否具有行车电脑,以保费为杠杆指导被保险车辆安置具有行车记录仪的导航体系,以便掌握承保车辆行驶状况;邀请相干汽车专家对理赔、交警等人员开展专业常识培训,资助和提升对交通变乱真实性、责任比例认定的科学性、精确性;对于实务中发明的可疑案件,积极引入相关专家进行介入,精确认定事故原由,或许在法庭上供应越发具有说服力的证据。

(文章根源:中国保险报网)

(责任编纂:DF307)

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